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전세대출 3종 비교: 버팀목·보금자리·주담대 완벽 가이드

by 돈되는 습관 2025. 5. 13.
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Intro

2025년 5월 현재, 정부가 보증하고 은행에서 실행하는 전세자금 대출 상품은 크게 3종류로 나눌 수 있습니다.

바로 버팀목전세대출, 보금자리전세대출, 그리고 **주택담보대출을 활용한 전세금 마련(주담대 활용)**입니다.

각각의 상품은 신청 대상, 조건, 금리, 상환 방식이 다르기 때문에 자신의 상황에 맞는 대출을 선택하는 것이 매우 중요합니다.

이 글에서는 각 전세대출의 차이점을 명확히 비교해보고, 실질적으로 어떤 상품이 누구에게 유리한지를 예시 중심으로 쉽게 정리해드립니다.

 

 

1. 버팀목 전세대출: 사회초년생, 청년에게 유리한 정부 지원형

버팀목전세대출은 대표적인 정부지원형 전세자금대출로, 무주택자이면서 일정 소득 조건을 충족한 청년, 신혼부부, 사회초년생에게 유리한 상품입니다.

신청 자격 (2025년 기준)

  • 무주택자 세대주(또는 세대원)
  • 연소득: 1인 가구 5,000만 원 이하 / 2인 이상 7,000만 원 이하
    • 신혼부부: 최대 8,500만 원까지 가능
  • 자산 기준: 부동산 2.5억 원 이하 / 차량가액 3,557만 원 이하
  • 임차보증금: 수도권 최대 3억 원, 지방 2억 원 이하

대출 조건

  • 대출한도: 최대 1억 2천만 원 (수도권 기준)
  • 금리: 연 1.2% ~ 2.4% (고정금리 / 소득구간 따라 차등 적용)
  • 상환기간: 최대 10년 (2년 단위 갱신 가능)

실제 비용 예시

  • 1억 대출 / 금리 1.8% → 연이자 180만 원, 월 약 15만 원 부담

특징

  • 가장 저렴한 전세대출 상품
  • 소득이 낮은 사회초년생에게 가장 적합
  • 보증서 발급 및 심사에 7~10일 소요

2. 보금자리 전세대출: 중간소득층을 위한 중금리 상품

보금자리전세대출은 버팀목보다 소득 기준이 넓고, 전세보증금 한도도 높은 대신 금리가 약간 더 높은 상품입니다.

일반 무주택자 중에서 중위소득 이상의 직장인 또는 자영업자에게 추천됩니다.

신청 자격 (2025년 기준)

  • 무주택 세대주 (또는 예비 세대주)
  • 연소득: 최대 1억 원 이하 (배우자 포함 합산 기준)
  • 임차보증금: 수도권 최대 5억 원 / 지방 최대 3억 원

대출 조건

  • 대출한도: 최대 2억 원
  • 금리: 연 2.7% ~ 3.3% (변동금리 또는 혼합금리)
  • 상환기간: 최대 10년 (갱신형)

실제 비용 예시

  • 1억 5천 대출 / 금리 3.0% → 연이자 450만 원, 월 약 37.5만 원

특징

  • 버팀목보다 소득 조건 완화
  • 금리 부담은 다소 높지만 보증금 큰 계약에 적합
  • 신혼부부 특별우대 적용 가능 (우대금리 최대 0.5%)

3. 주택담보대출 활용: 기존 주담대 전환 or 전세자금 마련

# 주담대(주택담보대출)를 활용해 전세자금을 마련하는 경우는 일반적으로 아래 두 가지 형태입니다:

  1. 자가주택 보유자가 기존 주담대 전환 혹은 보유 집을 담보로 전세자금 마련
  2. 고가 전세 계약을 위한 추가 자금 필요 시 활용

신청 자격

  • 자가 소유자, 또는 담보 제공 가능한 가족
  • 담보가치가 대출금보다 높아야 함
  • 소득증빙 필수 (DSR 규제 대상)

대출 조건 (2025년 평균)

  • 대출한도: 담보평가액의 60~70%
  • 금리: 연 3.8% ~ 5.5% (변동금리)
  • 상환기간: 최대 30년 (원리금균등, 이자만 납부 가능)

실제 비용 예시

  • 1억 대출 / 금리 4.5% → 연이자 450만 원, 월 약 37.5만 원

특징

  • 비교적 대출 한도 높음
  • 고가 전세 계약 시 추가 자금용으로 유리
  • DSR 40% 이내 유지 필요

전세대출 3종 요약 비교표

항목 버팀목 전세대출 보금자리 전세대출 주택담보대출
금리 1.2~2.4% 2.7~3.3% 3.8~5.5%
대출한도 1억 2천만 원 2억 원 담보가치에 따라
소득 조건 낮은 소득자 중간 소득자 고소득 or 담보 가능자
보증금 한도 3억 이하 5억 이하 제한 없음
추천 대상 청년, 사회초년생 직장인, 신혼부부 고가 전세, 자가 보유자

결론 및 요약

 

Outro

전세대출은 신청자의 소득 수준, 주거 형태, 계약 규모에 따라 전략적으로 선택해야 합니다.

  • 사회초년생·청년은 낮은 이자 부담의 버팀목전세대출
  • 중산층 직장인은 한도가 넉넉한 보금자리전세대출
  • 고소득·자가소유자는 담보 활용 가능한 주택담보대출이 적합합니다.

자신의 상황에 맞게 비교해보고, 대출 금액, 금리, 상환 방식까지 정확히 계산한 후 결정하세요.

아래 기관에서 더 자세한 상담 및 대출 가능 여부를 미리 확인하는 것을 추천드립니다.

관련 기관 및 참고 링크

 

 

 

 

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